За минувший год количество клиентов, пользующихся кредитными продуктами в отделении Сбера в Индии, увеличилось в пять раз, а суммарный объём выданных займов — в четыре раза. Эту информацию в разговоре с ТАСС перед началом Восточного экономического форума озвучил зампред правления банка Анатолий Попов.
Виктор Левин
Малый бизнес Индии занял треть кредитного портфеля
«Индия и сотрудничество с местными предпринимателями остаются для нас ключевым направлением. Мы содействуем индийским фирмам в выходе на российский рынок, предлагаем им финансовую поддержку и принимаем вклады. Тенденция обнадёживающая: за последние 12 месяцев число заёмщиков в нашем индийском подразделении выросло в пять раз, а кредитный портфель — в четыре. Наиболее активно растут займы в таких отраслях, как химическая промышленность, машиностроение, выпуск керамики, шин и прочих товаров, пользующихся спросом у нас. На долю небольших компаний приходится треть всего портфеля. В дальнейшем мы намерены расширять набор банковских продуктов и углублять взаимодействие с крупными индийскими холдингами», — отметил он.
Как добавил Попов, спрос со стороны экспортёров из Индии на дисконтирование аккредитивов и постфинансирование банк оценивает как стабильный и уверенный.
Подобная динамика, по словам банкира, во многом объясняется переориентацией товарных потоков и ростом взаимного интереса деловых кругов двух стран. Индийские производители, традиционно ориентированные на рынки Запада и Юго-Восточной Азии, в последние два года активно осваивают новые ниши в российской экономике, где образовался дефицит по целому ряду импортных позиций. Сбер, имеющий разветвлённую сеть в Индии и глубокую экспертизу по работе с локальным бизнесом, выступает для таких компаний не просто кредитором, а своего рода «мостом», который помогает выстроить всю цепочку поставок: от расчётов с поставщиками сырья до финансирования отгрузок конечным покупателям в России. При этом банк делает акцент не на разовых сделках, а на формировании долгосрочных партнёрств, что позволяет индийским предпринимателям планировать инвестиции в расширение производств с горизонтом в несколько лет.
Деньги сразу после отгрузки
Особый интерес проявляют средние индийские предприятия, которые раньше не имели опыта работы с российскими контрагентами. Для них Сбер разрабатывает индивидуальные продукты, включающие в себя не только кредитные линии, но и консультационную поддержку по вопросам логистики, таможенного оформления и валютного контроля. Треть кредитного портфеля, приходящаяся на небольшие компании, — это, как пояснил зампред, осознанный выбор банка. Небольшие фабрики по производству керамической плитки, упаковочных материалов или комплектующих для машиностроения часто более гибкие и быстрее адаптируются к требованиям российского рынка, чем гиганты, у которых процессы согласования занимают месяцы. Именно этот сегмент будет драйвером роста и в ближайшие два-три года, поэтому Сбер намерен упростить процедуры рассмотрения заявок и сократить сроки выдачи средств для таких клиентов.
Спрос на дисконтирование аккредитивов и постфинансирование остаётся стабильным и даже уверенным. Эти инструменты позволяют индийским экспортёрам получать деньги сразу после отгрузки товара, не дожидаясь окончания инкассации, что особенно важно в условиях высокой ключевой ставки в Индии и общей дороговизны заимствований. Сбер, имея доступ к рублёвой ликвидности и выстроенным корреспондентским отношениям, может предлагать ставки, которые заметно выгоднее локальных рыночных условий. Кроме того, банк активно развивает расчёты в национальных валютах — рупиях и рублях, что снижает зависимость предпринимателей от колебаний доллара и евро и уменьшает транзакционные издержки.
Какова кредитная ставка Сбера в Индии?
У Сбербанка в Индии (действующего через полноценные филиалы в Нью-Дели и Мумбаи) нет единой фиксированной кредитной ставки, так как банк работает исключительно с корпоративными клиентами, импортерами, экспортерами и совместными предприятиями, определяя условия индивидуально.
Актуальные финансовые параметры и инструменты финансирования Сбера для индийского направления включают в себя следующие показатели:
- Квазивалютное оборотное кредитование: если вы оформляете рублевый кредит под внешнеторговый контракт с последующей конвертацией в рупии, базовая процентная ставка начинается от 22,5% годовых.
- Прямые кредиты в рупиях: Сбер выдает кредиты напрямую в индийской валюте для импортеров. Ставки по ним привязаны к внутренней стоимости фондирования в Индии (где базовая банковская ставка Резервного банка Индии составляет 5,5%, а средние коммерческие ставки на рынке — около 10,4%).
- Финансирование через аккредитивы: при использовании аккредитивов с отсрочкой платежа в рупиях процентная ставка за использование отсрочки предоставляется на несколько процентных пунктов ниже, чем по стандартному рублевому кредиту.
- Обеспечение депозитами: корпоративные клиенты индийского филиала могут открывать онлайн-депозиты в рупиях со ставкой до 7% годовых и использовать эти средства в качестве залога/обеспечения по кредитам, что существенно снижает итоговую кредитную ставку.
- Факторинг для МСБ: индийские малые и средние предприятия (MSME), поставляющие товары российским контрагентам с отсрочкой до 180 дней, могут получить беззалоговое финансирование под уступку дебиторской задолженности. Сумма дисконта рассчитывается индивидуально по запросу.