Микрозайм на 20 тысяч рублей обернулся для россиянки угрозами, многократным ростом долга и рассылкой поддельных интимных изображений её близким. По данным Baza, взыскатели использовали нейросети, чтобы создавать фальшивые обнажённые фото девушки, а затем отправляли их родственникам и знакомым.
Фото: Бильд. Коллекторы используют все более изощренные способы выбивания долгов
Елена Иванова
По словам пострадавшей, уже через полтора месяца после получения займа с неё стали требовать от 100 до 200 тысяч рублей. Когда девушка не смогла выполнить требования, неизвестные начали давить на неё через окружение: сгенерированные нюдсы получили даже бабушка. Позже злоумышленники создали порноролик с изображением сестры девушки и разослали его знакомым.
История выходит далеко за рамки обычного взыскания долга: вместо переговоров и законных требований используются унижение, запугивание и давление на близких. При этом поддельные изображения могут выглядеть убедительно, хотя человек никогда не делал таких фотографий и видео.
Если описанные действия подтвердятся, речь может идти не просто о нарушениях правил взыскания, а о шантаже и незаконном распространении материалов, затрагивающих частную жизнь. Сам факт просрочки по микрозайму не даёт взыскателям права угрожать должнику или втягивать в давление его родственников.
Как взыскивают долги
У российских коллекторов есть целый набор способов давления — от вполне законных звонков и сообщений до незаконных угроз, травли и публикации личных данных.
Коллекторы используют напоминания о задолженности по телефону, SMS и через электронные сообщения. Закон ограничивает частоту контактов и время, когда их можно совершать, тем не менее, эта практика продолжается.
Взыскатели могут пытаться выйти на окружение должника, но взаимодействие с третьими лицами допускается только при соблюдении установленных законом условий и с необходимыми согласиями. Раскрывать им сведения о долге без законных оснований нельзя.
Представители кредитора или коллекторского агентства могут встречаться с должником, но не вправе применять силу, угрожать или вторгаться в жилище.
Если договориться не удалось, кредитор может обратиться в суд, а затем — к судебным приставам. Уже приставы могут взыскивать деньги со счетов и доходов в предусмотренных законом пределах.
В ход идут и запредельные методы. Угрозы, поддельные интимные фото, рассылка личных данных, травля в соцсетях и звонки близким с целью опозорить человека — это не законные способы взыскания. В зависимости от обстоятельств, такие действия могут повлечь административную или уголовную ответственность.
Сколько стоит микрокредит
Короткие займы «до зарплаты» чаще всего оформляют на 15–30 дней. По исследованию «Сравни» и «Альфа-Денег», почти половина заявок приходится именно на этот срок. Но рынок постепенно меняется: 39% заявок уже рассчитаны более чем на месяц, а примерно 22% — более чем на 121 день. Средний срок займа в «Альфа-Деньгах» за год вырос с 50 дней в первом полугодии 2025-го до 78 дней за аналогичный период 2026-го. Средняя сумма займа за это время увеличилась с 14 тыс. до 22,8 тыс. рублей.
Микрозаймы всё чаще становятся не краткосрочной помощью до зарплаты, а способом занимать деньги на несколько месяцев. Отдельная категория — кредитные линии: по данным ЦБ, средний срок действия лимитов, открытых МФО во втором квартале 2026 года, составлял шесть лет. Но это не означает, что человек должен возвращать один заём шесть лет: речь о сроке действия доступного кредитного лимита, из которого можно получать отдельные транши.
Когда взыскатели начинают давить
Банк России описывает постепенное ужесточение работы с просрочкой. В первые дни и в течение первого месяца МФО обычно пытаются вернуть заёмщика в график с помощью уведомлений. Если просрочка сохраняется два месяца и дольше, часть компаний начинает готовить документы для суда, а при наличии поручителя уведомляет его о необходимости погасить долг. Коммерческие МФО чаще переходят к судебному взысканию или продаже долга.
При этом закон № 230-ФЗ устанавливает конкретные ограничения для коллекторов:
- звонить можно не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
- отправлять сообщения — не чаще двух раз в сутки, четырёх раз в неделю и 16 раз в месяц;
- встречаться лично — не чаще одного раза в неделю;
- звонки запрещены с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздники.
Раскрывать сведения о долге посторонним, угрожать, оскорблять и оказывать психологическое давление запрещено.
Главная проблема в том, что небольшой заём может быстро превратиться в длительную долговую историю.Человек берёт деньги на две-три недели, не успевает вернуть их вовремя, а дальше сталкивается с начислениями, просрочкой и взысканием. Но даже крупная задолженность не даёт кредитору права превращать взыскание в публичную травлю — тем более с использованием сгенерированной нейросетью порнографии.
Рынок микрозаймов остается многомиллиардным
Рынок микрозаймов в России остаётся огромным, хотя после нескольких лет быстрого роста начал сокращаться. По данным СРО «МиР», совокупный портфель займов микрофинансовых организаций на конец второго квартала 2026 года составлял 542,2 млрд рублей. Это на 0,7% меньше, чем кварталом ранее. Число действующих договоров сократилось на 1,5%, до 26,3 млн.
При этом годом ранее рынок рос гораздо быстрее: за 2024 год задолженность граждан перед МФО увеличилась на 45% и достигла 523 млрд рублей. По итогам 2025-го портфель членов СРО «МиР» составил 520,4 млрд рублей — на 13% больше, чем годом ранее, несмотря на снижение в последнем квартале.
Проблема не только в объёме займов, но и в способности людей их возвращать. В первом квартале 2026 года доля просрочки более чем на 90 дней в портфелях МФО достигла 33,8% — максимума с конца 2023 года. А за январь–сентябрь Банк России получил 43,2 тыс. жалоб на микрофинансовые организации — на 57,3% больше, чем за тот же период прошлого года.
