Центробанк призывает банки объявить кредитные каникулы и реструктурировать долги предпринимателей, потерявших товар на Wildberries, даже если формально они не имеют право на эти льготы. Их ущерб оценивается в 280 млрд рублей. Зато народ злорадствует: «барыги в шоке». Есть ли место сочувствию бизнесу?
Фото: ВК Ущерб на сотни миллиардов — как электронная торговля справится с потерями?
Елена Иванова
Центральный банк обратился к банкам и МФО поддержать предпринимателей, пострадавших от удара украинских БПЛА по логистическим центрам Wildberries, и предоставить всем желающим кредитные каникулы. Регулятор рекомендует также реструктурировать долги даже в тех случаях, если по закону они владельцам бизнесов не положены.
Банк России просит финансовые организации не начислять пени и не выписывать штрафы за просрочки выплат кредитов. В случае реструктуризации кредитный рейтинг клиентов не должен ухудшаться. Также банкам рекомендовано не требовать досрочного погашения кредитов.
Центробанк исходит из того, что кризисная ситуация у бизнесменов затянется до середины 2027 года, поэтому и меры поддержки должны действовать в течение 12 месяцев.
Собственный банк Wildberries уже ввел кредитные каникулы на три месяца для пострадавших селлеров. Это касается малого и среднего бизнеса. По индивидуальным заявлениям банк платформы заморозил выплаты по основному долгу и начисление процентов, некоторым была предоставлена отсрочка до 6 месяцев.
Крупные банки пока только собирают информацию. В Сбере пострадавшие могут через свой личный аккаунт «СберБизнес» центролизованно подать заявку на реструктуризацию. Кроме того, клиенты Сбера могут бесплатно получить консультацию, как взаимодействовать со страховыми компаниями и собрать аналитику по уничтоженному товару. Банк также помогает составить заявления в налоговую для получения отсрочек по уплате налогов.
Кто из селлеров брал кредиты под бизнес в Wildberries?
Кредиты берут в основном перепродавцы — селлеры категории МСП, которым не хватает собственных средств из-за того, что торговля на маркеплейсах требует постоянной заморозки денег на товары. Новички и микро-ИП с оборотом от 300 до 500 тысяч рублей в месяц оформляют небольшие необеспеченные займы на закупку первых партий товара, сертификацию и продвижение товара. Им предоставляли кредиты банк ВБ и микрофинансовые организации.
Самая большая группа заемщиков — это средний бизнес. Как правило, оборот таких компаний составляет от 1 до 15 млн рублей в месяц. Эти клиенты оформляли кредиты для ликвидации кассовых разрывов. Деньги им нужны перед Новым Годом и при подготовке высоких сезонов.
Крупные компании и бренды с оборотм от 15-20 млн рублей в месяц офрмляют кредитные линии или факторинг для производства по контракту. Например, если они заказывают пошив одежды в России или заказывают партии в Китае.
Кредиты оформляют компании, которые продают одежду и обувь, домашнюю электронику, косметику, химию для дома, бытовую технику или товары для автомобилей.
В ниже микробизнеса сумма займов колеблется от 30 тыс до 500 тыс рублей. Они выдаются банком ВБ либо микрокредитными организациями без залога прямо в личном кабинете селлера.
В Т-банке, ВТБ, Альфабанке средний размер оборотного кредита для стабильного ИП колеблется между 1,5 и 5 млн рублей. Для компаний с проверенной кредитной историей беззалоговые займы могут достигать 30 млн рублей.
Оборот электронной коммерции в год составляет 10-15 трлн рублей,т поэтому объемы кредитования растут как через платформенные кредитные отделения, так и через внешние банки. Общий объем работающих кредитов аналитик оценивают в 500 млрд рублей.
«Маркеплейс — не мамочка»: предприниматели оплакивают потери, их критикуют
Аналитики портала MP Manager провели детальный разбор потерь для предпринимателей и выяснили, что для большинства региональных селлеров, хранивших свои товары на 3-4 складах Wildberries, его потеря означает фактическое банкротство. Кассовый разрыв сохраняется, кредиты за несуществующий больше товар полатить нужно, а позиции в поисковой выдаче потеряны. Это означает, что твоего товара никто не видит.
Например, селлер электроники из Москвы потерял товар на сумму 45 млн рублей, который хранился на складах в Электростали и Краснодаре. Подмосковный логистический центр полностью сгорел, на юге — получил серьезные повреждения. Предприниматель получил компенсацию от платформы в размере 12 млн рублей, или 27% от фактической стоимости товара.
Для того, чтобы восстановить объемы, бизнесмену потребуется 2-3 года. Если торговать через другие склады, то оборот можно вернуть через 1,5-2 года.
Селлеру одежды из Краснодара «повезло» больше. Он хранил свой товар только в Краснодаре. И хотя он потерял 13 млн рублей из вложенных 18 млн, предприниматель восстановит бизнес через год- полтора.
В лучшем случае, говорят аналитики, восстановление займет год. Если товар был поврежден, следует рассчитывать на 1-2 года. Для самых больших неудачников, чьи склады были уничтожены полностью, потребуется 2-3 года, чтобы вернуть утраченное.
Помимо прямых потерь, предприниматели понесут и косвенные. Например, следует заложиться на то, что продажи из-за потери выдачи сократятся на 30% как минимум на два месяца. Расходы на восстановление ассортимента, юридические расходы и потерянная маржа от сгоревшего товара будут стоить месячного оборота. Итого бизнес привезет убыток в размере полутора месяцев оборота.
В социальных сетях множатся рассказы «погорельцев»: сгорели последние деньги, вложенные в бизнес, компенсации приходят редко и не покрывают реального ущерба. Большой поддержки и эмпатии у читателей этих блогов жалобы не вызывают.
Предпринимателей в лучшем случае обвиняют в инфантильности и непродуманности при ведении бизнеса. Никто из них не заключает необходимые страховки. Чтобы сэкономить, они хранят весь товар на одном складе. Часто им припоминают, что когда они получали сверхприбыль, их все устраивало, а как только наступил форс-мажор, они начинают требовать помощи от государства.
Предприниматели неожиданно для себя столкнулись с волной злорадства.
«Барыги в шоке»: народ злорадствует
Волна хейта захлестнула соцсети. Сами бизнесмены недовольны, как руководство Wildberries под шумок поменяло оферту и внесла пункт о форс-мажоре, сняв с себя всякую юридическую ответственность за чужой товар.
Пользователи большого сочувствия и к владельцам платформы, ни к предпринимателям не проявляют. Маркетплейсу припоминают жесткую политику компании, платный возврат товара и штрафы:
«С их условиями скоро останутся без покупателей, оборзели, так им и надо».
«Все возвращается бумерангом, так им и надо. Сколько денег снимали просто так у людей».
«Туда их, перекупов!» «Спекулянты!» «Барыги» — это только самые нейтральные эпитеты, которые употребляют граждане в отношении «погорельцев». Их мало трогают рассказы мелких предпринимателей, вложивших последнее в партию колготок из Китая. Народ полагает, что посредники очень хорошо заработали на перепродаже товаров, и сверхприбыль с лихвой компенсирует сегодняшние потери.
Чего люди не хотят замечать, так это тот факт, что барыги и спекулянты платят налоги, которые идут в бюджет, содержат свои собственные семьи и своих сотрудников, поддерживают гражданскую часть экономики.
Впрочем, как говорят эксперты, Wildberries начали кардинально перестраивать свой бизнес и возводят склады в Казахстане и Узбекистане для того, чтобы мостить дорогу для китайских бизнесов прямиком в Россию.
Барыги пойдут на СВО или на военный завод, а на их место придут предприниматели из Поднебесной. От этого товары вряд ли станут дешевле, а от прибыли никто не откажется. Там умеют считать деньги не хуже, чем в России.
Мнение юриста: так ли беззащитны перед WB его селены?
Несмотря на то, что за неделю до начала атаки на склады маркетплейса селлеры подписали договор с явно невыгодным для себя пунктом, юристы не считают их положение безнадежным.
«Когда платформа принимает товар по штрих-кодам, размещает его на охраняемой территории с пропускным режимом и ведет учет остатков, правоотношения фактически приобретают признаки смешанного договора, включающего элементы договора хранения (ст. 886 ГК РФ), что для маркетплейса как профессионального хранителя влечет строгую ответственность.
Согласно ст. 901 ГК РФ, профессиональный хранитель отвечает за утрату или повреждение имущества даже при отсутствии своей вины, если не докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы. Таким образом, бремя доказывания форс-мажора полностью лежит на маркетплейсе. Кроме того, ему придется доказать в суде добросовестное принятие разумно ожидаемых мер для предотвращения (минимизации) возможных рисков, например:
— что системы пожаротушения и оповещения на пострадавших объектах функционировали безупречно;
— что на пятый год СВО руководство маркетплейса предприняло все меры по рассредоточению товаров с крупных складов на множество мелких, т.д. Если окажется, что маркетплейс проявил грубую неосторожность (например, проигнорировал реальную угрозу прилетов и не усилил безопасность), суды могут квалифицировать это как «предвиденную неподготовленность», что исключает защиту ссылкой на форс-мажор.
Непреодолимая сила не должна становиться универсальным договорным механизмом, автоматически исключающим ответственность независимо от поведения стороны до и после чрезвычайного события. Возможный судебный спор между Wildberries и селлерами из-за атак БПЛА — это не просто локальный юридический спор, а прецедент, который определит правила игры в российском ритейле на годы вперед. Судебные решения по этим делам покажут, где проходит граница между справедливым распределением рисков и злоупотреблением доминирующим положением на рынке, а именно чрезмерным переносом последствий чрезвычайных обстоятельств на экономически более слабую сторону договора» – считает юрист Юрий Мирзоев.