С 1 июля в России вступили в силу новые ограничения по кредитам. Их ввел Центробанк, чтобы люди с большими долгами не брали на себя ещё больше займов. Речь идёт о тех, кто и так отдаёт банку больше половины своего ежемесячного дохода.
Виктор Левин
Раньше такие заёмщики чаще всего попадали в просрочку, поэтому регулятор решил ограничить их кредитование. Новые правила касаются банков и микрофинансовых организаций и действуют до конца сентября. Теперь банки могут выдавать не больше 10% таких кредитов людям, у которых на платежи по долгам уходит больше 50% дохода. А если эта доля превышает 80% — брать кредит вообще запрещено.
Банки будут обязаны запрашивать информацию из бюро кредитных историй обо всех обязательствах потенциального заёмщика. Это касается не только кредитов и займов, но также кредитных карт с установленным лимитом, даже если ими не пользуются в данный момент. Расчёт будет производиться по специальной методике ЦБ, которая учитывает минимальные платежи по картам и платежи по кредитам с учётом остатка срока. Таким образом, скрыть часть своей долговой нагрузки от банка станет практически невозможно.
Введение этих лимитов — это лишь часть более широкой стратегии регулятора по охлаждению рынка необеспеченного кредитования. Напомним, что за последние годы темпы его роста были весьма высокими, что повышало макроэкономические риски. Ограничения носят временный, сезонный характер, но аналитики не исключают, что в случае сохранения высокой активности заёмщиков и роста просрочки их могут продлить или ужесточить.
Для рядовых граждан эти меры означают, что в ближайшие три месяца получить новый кредит, имея несколько действующих займов, будет значительно сложнее. Особенно это коснётся тех, кто привык использовать кредитные карты для повседневных трат или имеет несколько небольших потребительских кредитов одновременно. Им стоит подготовиться к возможным отказам или заранее пересмотреть свою долговую нагрузку, возможно, погасив часть обязательств для снижения ежемесячного платёжа.